透過複委託買賣美股,應該注意那些事情?

大昌證券複委託美股的自選股名單
※小妹目前在大昌證券複委託美股的自選股名單

6月底在大昌證券把台股庫存全部出清後,這陣子一直研究透過複委託買賣美股的注意事項,希望自己早點熟悉複委託美股的交易方式,所以常常留意複委託美股與台股彼此的走勢。看著台股、美股的K線走勢,兩個市場都給人一種「高處不勝寒」的感覺,只是在沒有明確的反轉訊號之前,自己必須告訴自己,不管美股或台股的操作仍須偏多思考,不要隨意摸頭而被軋。
啥米!複委託美股的波克夏.海瑟威A股(Berkshire Hathaway BRK.A1就要25.6萬多美元(約台幣768萬元),遠比台股的大立光1545萬元還貴。大立光已經讓很多散戶買不起,更何況是複委託美股的波克夏A股呢!看來如果自己想買巴菲特的波克夏這麼好的績優股,自己還是只能乖乖的買波克夏B股(BRK.B)吧!看著複委託美股波克夏A股(BRK.A)的股價,心中暗自立志5年內,操作資金一定要可以買得起複委託美股波克夏A股(BRK.A2股以上。
言歸正傳,想要達到這個目標,還是得先從研究如何透過複委託買賣美股開始。因此,這幾天到大昌證券複委託專區裡爬文,還特別詢問大昌證券營業員有關複委託美股的相關交易費用等細節,當然也Google了其他券商有關複委託美股的網站內容。用23個禮拜的空檔時間,把買賣複委託美股所應該知道的事項整理如下,以供想要交易複委託美股的各位網友參考。

一、美股的交易流程
⑴買賣美股前的確認
◎買進時:確認複委託的銀行外幣交割帳戶是否有足夠的美金可供買進。
◎賣出時:確認複委託帳戶裡是否有足夠美股股票庫存可供賣出。
※簡單來說,買賣複委託美股就是圈存式交易,每次買賣前都必須預先存入足夠資金方可交易。類似台股買賣全額交割股的預收款券制度或期貨採保證金交易制度。

⑵美股的委託下單
委託類別:只能「現股」交易。
委託價格:只能「限價」委託。
◎委託期間:只有「當日有效單」(ROD)。
※複委託的美股交易只能現股買賣,各家券商(含大昌證券)都沒有提供美股的融資融券交易。
※複委託的美股可在同一個交易日內買進成交後,立即賣出該檔股票。類似台股的現股當沖,只是沒有稅率的優惠而已

⑶美股的交易單位
除少數ETF100股為單位以外,一般美股的交易單位以1股為單位。
※台股的交易單位:除零股交易以1股為單位以外,一般台股的交易單位以1,000股為單位。

⑷美股的股票升降單位
0.01美元,唯部份美股股票的最低跳動單位為0.05美元。
※台股的股票升降單位
最低股價
最高股價
升降單位
以下
10
0.01
10
50
0.05
50
100
0.10
100
500
0.50
500
1000
1.00
1000
以上
5.00

⑸美股的漲跌幅
漲跌幅限制(※這是最吸引我想交易複委託美股的地方)。
※台股的漲跌幅限制:10%

⑹美股的交割款
◎買進:T+1日。
◎賣出:T+5日。
※亦即,委託買進複委託美股股票時,券商會先確認金額&圈存,成交之後會在下個交易日扣款;賣出複委託美股股票時,卻要隔5個交易日才拿的到錢。不過,當日賣出美股股票的錢,可以用來作為T日~T4日買進美股股票交割款的扣抵。亦即,買賣複委託美股的當日款券是可以互抵的。

二、美股的交易時間
交易時間
美國當地時間
台灣時間
星期一~星期五
09:3016:00
夏令時間 21:3004:00
冬令時間 22:3005:00
大昌證券人工交易接單時間:09:0017:00(複委託美股僅接受預約單)【僅限台灣交易日】。
大昌證券電子交易接單時間:08:30~收盤。

※美國的日光節約時間
夏令時間:每年3月份的第2個星期日凌晨2時起,實施夏令時間。
冬令時間:每年11月份的第1個星期日凌晨2時起,實施冬令時間。

三、買賣美股的交易成本
⑴手續費…買/賣時皆會收取(以大昌證券複委託的美股為例)
◎電子交易費率:1.5(四捨五入進位至小數點第2位),每筆最低手續費15美元。
◎人工交易費率:2.0(四捨五入進位至小數點第2位),每筆最低手續費30美元。
※台股各券商牌告費率:1.425,最低手續費20元(大昌證券台股電子交易25折,最低手續費15元)。
※各家券商複委託的美股手續費比較,歡迎參考另一篇文章:「各家券商複委託(美股、港股)手續費的比較,大昌證券真的超便宜」。

⑵交易所稅…只有賣出時才會收取
費率:0.0231,最低0.01美元(無條件進位至小數點第2位)。
※交易所稅係依美國證券交易委員會之公佈實施,若有調整,依美國證監會SEC 公告為準。
※台股證交稅:3

⑶股息稅率
◎美國股票、ETF30%。亦即,參與美股及債券的除息時,現金股利會被扣除30%的稅
ADR:依發行公司所屬註冊國訂立,每個國家的稅率不同。
※外國人投資美股或共同基金所獲得的現金股利,一般是以最高30%的比例扣繳。若外國人所屬的國家與美國有簽署稅務協訂,則係按照稅務協訂的優惠稅率扣繳。譬如:中國是10%,日本、韓國、印尼、澳洲、英國和德國等都是15%
※參與台股的配股配息有補充保費,費率1.91%。股利收入(股票股利以面額10元計算)納入補充保費費基之上限:單次給付超過1,000萬元為上限下限:單次給付超過20,000元以上(亦即,股利<2萬元,免稅;股利>1,000萬元,只以1,000萬元計算)。

ADR發行費及保管費
依每檔股票收費不同,每股約0.020.05美元不等(發行費將發生於股利配發時之費用;保管費則依保管公司規定收費,詳細費率及收取時間依發行公司公佈為準)。

⑸資本利得稅
※一般美國公民或居民在買賣股票或共同基金時,資本利得都需納稅,其中持有期間超過18個月的係長期資本利得(long term capital gain),稅率為10%20%,而持有期間少於18個月的短期資本利得(short term capital gain)則視為一般收入(ordinary income),按所得稅稅率納繳。

四、其他
暫停交易機制
美股有暫停交易機制,投資人需要注意美股證券交易市場的大盤及所投資的個股等變動情形,以確保自己的投資權益。
另外,國際政治及經濟情勢的多變,交易美股也需要注意美國的國家主權評等的變動(不過,這個發生的機率應該非常的低才是)。
◎個人最低稅負制問題
海外交易所得(=參與除息的現金股利+買賣的資本利得)於民國99年開始課徵所得稅併入最低稅負制計算。
基本所得額在670萬元以下者,沒有繳納基本稅額之問題;基本所得額超過670萬元者,先扣除670萬元後,再就其餘額按20%稅率計算基本稅額。
※關於最低稅負制的詳細問題,可至財政部台北國稅局網站參考,網址:https://www.ntbt.gov.tw/etwmain/front/ETW118W/CON/1815/5696427867415150879?tagCode=
◎遺產稅
目前免稅額6萬美金。超過部分採累進稅率,約15%35%不等。
※依照美國稅法規定,美國公民享有62.5萬美元的遺產稅免稅額,而外國人的免稅額只有6萬美元,相差10倍之多。
※有關複委託美股常見的問題,亦可參考大昌證券複委託專區,網址:http://www.dcn.com.tw/re-consigned/QA.htm

五、交易案例
以小妹在2017/7/14透過大昌證券複委託買進美股的蘋果(AAPL)股票來說,在剛開盤時小試身手買進100股,成交價145.69,在盤中就將此100股當沖賣出,成交價147.77,並以大昌證券複委託美股的電子交易手續費1.5來計算,此次交易結果說明如下:

大昌證券複委託美股的蘋果(AAPL)股票在7/14的即時走勢圖
※大昌證券複委託美股的蘋果(AAPL)股票在7/14的即時走勢圖

買進的成交金額=145.69 × 10014,569
買進的手續費=14,569 × 1.521.85(小數點第2位四捨五入)
買進的交割款=14,56921.8514,590.85
賣出的成交金額=147.77 × 10014,777
賣出的手續費=14,777 × 1.522.17(小數點第2位四捨五入)
交易所稅=14,777 × 0.02310.35(小數點第2位無條件進位)
賣出的交割款=14,77722.170.3514754.48
交易損益=14754.4814,590.85163.63
當沖報酬率=163.63 ÷ 14,590.851.12% …> Lucky day

※若以一般券商複委託美股的電子交易手續費5來計算:
買進的手續費=14,569 × 572.85(小數點第2位四捨五入)
買進的交割款=14,56972.8514,641.85
賣出的手續費=14,777 × 573.89(小數點第2位四捨五入)
賣出的交割款=14,77773.890.3514702.76
交易損益=14702.7614,641.8560.91 …>比大昌證券102.72美元的獲利,約新台幣3,082元 …>哇!至少可以吃2次大餐了
當沖報酬率=60.91 ÷ 14,641.850.42% …>跟大昌證券差好多喔!

以上,僅是小妹買賣複委託美股的初體驗。第一次複委託美股當沖損益經過上述實例之後,深深覺得大昌證券複委託美股提供的超低手續費跟別家券商比起來,單單一筆複委託美股交易就有台幣3K以上的差異,實在省很大,感覺大昌證券還是比較貼心,深得民心。
另外,從這次複委託美股的交易體驗中,也體會到大昌證券複委託提供不分大小戶的手機即時報價之好處。因為如果是在其他券商複委託美股報價延遲15分鐘的情況下,是不可能以即時價格來委託買賣的。亦即,以延遲15分鐘的報價來做買賣,若在盤勢變動較大的情況下(※注意:美股是沒有漲跌停限制的),美股的委託單是非常有可能沒有成交。這也意味著,手上賺錢的單子只是紙上富貴,最後可能是賠錢收場。
綜合以上兩點的複委託美股交易體驗,建議網友若真的想要交易複委託美股,建議可以到大昌證券開立複委託帳戶。最後,若本篇複委託美股的文章內容有誤,歡迎來信告知,謝謝!

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